Premiera ChatGPT i GPT-4 wywołała szum w branży technologicznej ze względu na ich potencjalne zastosowania w obsłudze klienta, pisaniu i badaniach. Jednakże hype wokół sztucznej inteligencji (AI) i uczenia maszynowego (ML) często przewyższa rzeczywistość. Podczas gdy ChatGPT i GPT-4 są imponującymi narzędziami, nie są jeszcze zdolne do przejęcia niektórych kluczowych aspektów prowadzenia biznesu usług finansowych.
Produkty finansowe niosą ze sobą wysoki poziom ryzyka, a instytucje finansowe (FI) mają obowiązek zapewnić bezpieczeństwo aktywów swoich klientów oraz spełniać wymagania prawne dotyczące poznawania klienta (KYC) i przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy (AML). Oto pięć powodów, dlaczego ChatGPT i GPT-4 nie są jeszcze gotowe, aby sprostać tym kluczowym priorytetom ryzyka:
- Sprawdzenia zgodności: AI może pomóc w monitorowaniu podejrzanych działań, ale aby zapewnić zgodność z ewoluującymi zasadami, FI potrzebują ekspertów, którzy ocenią strategie i nadzorują program zgodności.
- Decyzje dotyczące udzielania kredytów: FI potrzebują ludzkiej wiedzy, aby ustalić właściwe polityki i ocenić swoje priorytety ryzyka w celu ustalenia odpowiednich progów kredytowych.
- Bezproblemowe doświadczenia użytkownika: FI polegają na weryfikacji tożsamości telefonicznej i weryfikacji dokumentów, aby zapewnić bezproblemowy proces rejestracji. Jednak po otwarciu konta, klienci oczekują bardziej wciągającego doświadczenia i możliwości interakcji z przedstawicielem banku bezpośrednio w przypadku problemów.
- Projektowanie nowych produktów finansowych: Tworzenie nowych produktów finansowych wymaga dogłębnej znajomości trendów rynkowych, potrzeb klientów i otoczenia regulacyjnego, które przekracza analizę danych.
- Obsługa ataków oszustwa: Firmy potrzebują zespołów AI/ML, aby zapewnić aktualność swoich polityk i radzić sobie z atakami, gdy się pojawiają, ale chcą również korzystać z bezpośredniego ludzkiego doświadczenia, aby przewodniczyć im przez proces.
ChatGPT i GPT-4 będą potężnymi narzędziami dla firm usług finansowych, ale nie mogą zastąpić bardziej wymagających aspektów prowadzenia biznesu usług finansowych, które wymagają większej interakcji z ludźmi. Firmy, które potrafią znaleźć właściwą równowagę między automatyzacją a interakcją z ludźmi, będą najlepiej przygotowane do osiągnięcia długoterminowego sukcesu poprzez szybkie i skuteczne dostarczanie wartości swoim klientom.